基础养老金是社会统筹部分产生的养老金，这部分的资产金额来源于企业的缴纳和国家的调拨。企业会按照16%的职工缴费基数为职工上缴养老保险。
个人账户养老金是自己每月在工资中扣缴的个人养老保险，其比例是个人缴费基数的8%。这笔钱在你建立个人账户开始就一直归属个人，你的社会保障号或身份证号是唯一的个人账号，其不能提取，只有退休时才能按月发放。
如果是自由职业者，所缴纳的养老保险是基数的20%， 其中40%进入个人账户， 60%进入社会统筹账户。
缴费基数的确定是参保企业职工以上年度月平均薪资为缴费基数，缴费比例为8％，月平均薪资超过所在市州上年度在岗职工平均薪资300%以上的部分，不记入缴费基数；月平均薪资低于所在市州在岗职工平均薪资60%的，按60%计算缴费基数。
由于湖北统账结合的建账时间是1996年一月，在此之前参加工作的还有过渡养老金。
湖北的基础养老金与其它省不同，其计发基数不是全省的上一年的职工平均薪资，而是采用当地的市平均薪资。其公式为：
基础养老金=（本人退休时所在市州上年度在岗职工月平均薪资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。
从这个公式能看出湖北的每个城市的养老金都不相同，因为其计发基数是各自城市的上年度在岗职工平均薪资。它是规定了三个档次，比如武汉就是第一档最高，黄石等城市为第二档，咸宁等城市为第三档。
每一档每年的社平工资不同，造成养老金有很大的悬殊。这点不同于用全口径的全省社平工资计算，如黑龙江，全省退休人员一视同仁。
本人指数化月平均缴费工资=本人退休时所在市州上年度在岗职工月平均薪资*本人平均缴费工资指数
而本人平均缴费工资指数不容易理解，它是考虑你的当年的缴费基数与上一年度当地平均在岗职工月平均薪资的比值之和的算数平均值。公式如下：
本人平均缴费工资指数=本人第一年缴费工资/上年当地在岗职工平均薪资+……..+本人第n年缴费工资/第n-1年当地在岗职工平均薪资）/缴费年限
但湖北的指数计算不是采用建账后的实际缴费年限期间的指数，而是全程的指数，即从参加工作到退休期间的平均薪资指数。其规定如下：
所称的原办法，是指湖北省1996年统一企业职工养老保险制度以来至2005年12月31日之前企业职工基本养老金计发办法。
然而，我没找到相应的文件，有种说法是这个期间计算指数用的全省职工的月平均薪资，还有一种说法是用的当年的社平工资。这个需要当地的朋友确认。
计算时，先登录当地的人社网站，下载自己逐年的缴费基数，然后找到当地的各年的在岗职工月平均薪资就可以算出自己每年的指数，然后求算数平均值。前提是要获得历年当地在岗平均工资。
有效工龄就是缴费年限（包括视同缴费年限和实际缴费年限）。视同缴费年限指职工在建立基本养老保险个人账户前符合相关规定的连续工龄；实际缴费年限指在建立个人账户之后单位和个人共同缴纳基本养老保险费的时间，即1996年以后。
个人的平均缴费工资指数=（1*视同缴费的年限+1996年到2005年的缴费期间的年指数和+2006年到退休时的年缴费指数和）/缴费年限（含视同）
个人账户存储额与自己的缴费年限和缴费基数有关，还有每年滋生的利息相关。这个数据在当地的人社app上可以查到。
只有在1996年前参加工作的人才有过渡养老金，因为在此之前职工并没有缴费，因此被称为视同缴费。
过渡性养老金=本人退休时所在市州上年度在岗职工月平均薪资×本人退休前历年的平均缴费工资指数×视同缴费年限×1.2%
了解了上面的算法，我们大家可以假定一位咸宁的职工即将退休，我们怎么推算他的养老金呢？ 他的基本情况是：
根据上面的数据可以算出视同缴费年限和实际缴费年限，以及全部工龄，假定该职工没有中断过工龄和缴费。
我们假定这个职工在咸宁工作，他的缴费基数都是按照这类地区缴费。首先要登录当地的智慧人社, 可以查到自己建账后历年的缴费基数，然后假定查到对应年份的当地在岗职工的平均薪资。这样利用这个公式：
本人缴费工资指数和=本人第一年缴费工资/上年当地在岗职工平均薪资+……..+本人第n年缴费工资/第n-1年当地在岗职工平均工资）
可以算出两段的指数和， 分别是1996年到2005年的， 以及2006年到2025年的指数和。假定这两段的指数和分别是12.5632和19.3317，将其带人下面的公式：
个人的平均缴费工资指数=（1*视同缴费的年限+1996年到2005年的缴费期间的年指数和+2006年到退休时的指数和）/缴费年限（含视同）
这样就算出了个人的平均缴费指数是1.0314。对这种的指数，根据我的经验，对于咸宁这类地区的缴费基数来说，可以假定其个人账户存储额为109771元， 由于2025年咸宁的计发基数没有公布，暂时用2024年的计发基数6470， 等公布2025年的计发基数（即2024年当地的社平工资）后会有补发。因此现在有计算养老金的输入如下：
本人指数化月平均缴费工资=本人退休时所在市州上年度在岗职工月平均薪资*本人平均缴费工资指数
基础养老金=（本人退休时所在市州上年度在岗职工月平均薪资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。
过渡性养老金=本人退休时所在市州上年度在岗职工月平均薪资×本人退休前历年的平均缴费工资指数×视同缴费年限×1.2%
对于一个工龄42年的老职工，退休金拿这么多在咸宁对于大多数人是不是正常呢？
如果这个工人在武汉工作，假设有同样的缴费指数，但由于缴费基数的提高，他的个人账户会提高，对于1.0314的指数，估计是14万左右，我们来计算若是同等条件，武汉的退休金是多少。由于2025年武汉的计发基数也没有出来，我们同样用2024年武汉的8880元，可以算出。
基础养老金=（本人退休时所在市州上年度在岗职工月平均薪资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。
过渡性养老金=本人退休时所在市州上年度在岗职工月平均薪资×本人退休前历年的平均缴费工资指数×视同缴费年限×1.2%
指数计算偏于复杂，一般人很难算准，因为存在三个档位的不同社平工资，并且还要分段。
采用各地独立，过于分散，不利于公平。 有的省，如辽宁只把沈阳和大连单独计算，但其它城市都是用全省的上年的全口径在岗职工的平均薪资，这个是一个较好的方法。
由于视同缴费期间的指数都是1， 对于后期缴费指数很低的职工， 如0.6135的， 可以被拉高一些。但对于实际缴费指数高的，比如2的人会被平摊降低。
公职人员与企业退休人员的退休金差距太大了，同年工作同年退休，一个是公职退休，一个是企退，二者工资相差1万元的距离，社会资源分配太不公平了
是这样，你说的并没有夸张，事业和教师的退休金高有目共睹。他们有年金，有补贴，有岗位和职称等级的计算，还有不缴费长达20多年的过渡养老金。虽然2014年并轨 但社会影响没有消失。而企业职工退休金绝对没职称，视同缴费年限又低于事业单位，没有岗位区别，造成巨大悬殊。再过15年可能这个差别才会消失。
这是企业的退休计算方式，那么事业单位退休的呢，去比较一下差别有多大？为什么不能采取同一标准计算。
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